移动支付、智能投顾、虚拟银行成粤港澳大湾区金融产业发动机

前不久，亚洲金融智库发布了《粤港澳大湾区金融发展报告》。该报告分析指出，全球主要湾区的发展中，金融是最为重要的引擎动力。

以纽约湾、旧金山湾和东京湾为代表的全球三大湾区，这些湾区的核心城市逐渐发展成国际金融中心。与此同时，纽约湾区、旧金山湾区和东京湾区也分别形成了以“金融+服务”、“金融+科技”、“金融+产业”为特色的金融综合服务体系和发展模式。

《粤港澳大湾区发展规划纲要》（下简称《纲要》）的发布，明确了大湾区的战略定位、发展目标、基本原则等，为粤港澳三地协同发展和分工做出了重要部署。

与此同时，《纲要》提出了，包括金融、教育、航运、物流、铁路运输、电信等领域将实施特别开放措施，未来会进一步取消或放宽对港澳投资者的资质要求、持股比例、行业准入等限制。

近年来，随着大数据、云计算、人工智能等新兴技术逐渐被运用到金融领域，内地的金融科技发展得如火如荼，金融服务的普惠、便捷、多元化得到了大幅度提升，同时伴随着科技的不断迭代也给监管带来了一定的挑战。

而香港在金融方面经过了长达百年的发展，已经具有完善的金融监管体系，但在较为完善的监管体系下，香港的科技发展受到了一定程度的抑制。

随着《纲要》的发布，内地的金融科技与香港的监管体系将成互补之势，双方的短板有望通过相互借鉴而更加完善。尤其是在金融科技领域，通过科技与监管的互补，粤港澳大湾区或将在移动支付、智能投顾、虚拟银行三大领域迎来增长。

移动支付

在移动支付方面，内地与香港用户对于移动支付的接受程度具有较大差异，主要体现在对于移动支付的认知、习惯及金融基础设施上。

据了解，香港居民对于移动支付的认知处于初级阶段，在他们看来信用卡、现金等支付方式显得更安全。而事实上，移动支付的安全性要远远高于信用卡、现金等支付方式，与此同时，移动支付极大的简化支付流程，提升社会运行效率。

移动支付是大湾区建设的重要基础设施之一，包括智慧出行、新零售、医疗、餐饮等都离不开支付体系的支撑。《纲要》中明确提出，要建成智慧城市群，共同推动大湾区电子支付系统互联互通。

智能投顾

内地与香港智能投顾的区别在于底层资产以及投资者的投资习惯。

据了解，智能投顾从美国起源的时候即以交易所交易基金（ETF）为主，ETF是一种指数投资的天然工具，具有低门槛、高流动性、低费率，以境内资产投资海外市场等特点。

而内地因为ETF发展尚未成熟，基金更为普通投资者所认知，所以内地的智投选择将理念本地化，以基金构建组合，主要使用货币基金来抗风险。香港智能投顾企业则偏向是属于延续美国投顾的理念，使用在香港或美国上市的ETF作为底层，为投资者选择费用低廉、优质的投资渠道。

 “大湾区的建设下，要全力结合香港和澳门的成熟的科研和服务能力与广东地区的科技研发能力。”AQUMO创始人&CEO雷春然表示，“智能投顾作为金融科技的一个重要应用，对于科技人才的需求很大。香港虽然金融监管，金融服务方面都比较成熟，但是本地的科技人才是一个缺口。而大湾区，特别是深圳地区的科技型人才储备很高，可以与香港的研发，金融实力的优势结合。”

虚拟银行

在虚拟银行方面，2018年9月香港金管局宣布鼓励在香港引入虚拟银行以来，向金管局作出查询及表示有意在香港经营虚拟银行的公司超过50家。

据了解，虚拟银行牌照含金量较高，在“存贷汇”的基础上增加了理财、保险、黄金等极大的增加了银行在金融科技创新方面的延展性。一方面虚拟银行的引入将为香港市民带来更加优质的金融服务选择，提高用户体验。另一方面竞争压力的增加也将为香港金融科技、银行业创新增速，加快推进银行业变革。

香港作为全球领先的“国际金融中心”，其过往数十年的辉煌成就已成历史。在新一轮动能转换、技术革命浪潮下，香港若想持续保持金融产业的核心竞争力，借助粤港澳大湾区，拥抱金融科技一定是必然选择。

（来源：中国电子银行网）