金融科技的应用是中小银行转型的必备能力
日期：2019-05-20 来源：润迅
4月26日，《中小银行金融科技发展研究报告（2019）》（以下简称《报告》）发布。报告显示，在经济增速换挡、监管趋严的新环境下，中小银行的金融科技发展，逐渐告别2018年之前“扩地域、冲规模、全覆盖”大而全的同质化发展思路，转向深耕区域、走差异化的“小而美”精细化道路，以适应当前挑战和未来发展趋势。
《报告》认为，金融科技已经成为推动中小银行数字化转型发展的决定因素。根据埃森哲调研，高达48%的中国消费者为愿意承担风险、数字化高、期待创新的“先驱者”，此比例远高于全球23%的平均水平。中国消费者正处于对金融服务需求不断变化、期待创新的阶段。
经济环境下行趋势下，中小银行在负债端吸储难度加大、资产端质量下降。同时，对本地客户的深度了解是中小银行无可比拟的优势，借助金融科技赋能，中小银行可以利用地缘优势，围绕本行核心业务开展高附加增值服务，主动满足当地客户的独特需求，形成业务闭环。那金融科技如何赋能中小银行数字化转型？报告针对中小银行转型提出了六个方面核心建议。
第一，树立“北极星”式的金融科技战略目标。
此目标应契合银行的品牌价值，并找到新业务的金融科技驱动力，重视金融科技的创新引领作用。
第二是设计与客户“超级相关”的产品和服务，要与客户随时随地地互动，与之全生命周期的需求全方位相关。
立足本地，求“专”不求“全”。根据所属区域的地方特色及产业特征，推出与客户超级相关的特色金融服务及抓手产品。基于KYC、KYB做好客户洞察、精准营销，提升产品推送的精准度，并站在全行的高度统筹交叉营销，强化公私联动。
第三是构建以人为本的客户互动。立足本地和社区，构建支持快速完成原型设计、交付并大规模实现创新体验的互动渠道。
第四是连接平台和生态系统。通过培育与生态系统合作伙伴的密切关系，打造开放银行，获得更多能力、为客户提供更多服务，从而最大化挖掘合作伙伴的价值。
建立“走出去的生态”，再建立“自有生态”。在线下与本地政企深化合作，共同搭建本地特色化生态圈。
第五是夯实数据资产支撑，基于各渠道对用户数据的收集、整合、分析及挖掘，快速高效地实现产品创新、生态优化及客户体验提升。完善数据治理，为营销和风控打好基础。
第六是重构韧性文化和柔性组织，在纷繁多变的市场环境下保持自身核心价值。从以交易与人工为主的业务模式转向更多体验性与技术导向的业务模式，在组织结构、创新文化、奖励机制等方面，打造上述一系列业务创新实现的基础。
据悉，该《报告》由银行业金融科技合作平台——中小银行互联网金融（深圳）联盟牵头（以下简称“联盟”），联合金融科技独角兽金融壹账通、全球知名的管理咨询公司和技术服务供应商埃森哲共同编写。
《报告》认为，金融科技已经成为推动中小银行数字化转型发展的决定因素。根据埃森哲调研，高达48%的中国消费者为愿意承担风险、数字化高、期待创新的“先驱者”，此比例远高于全球23%的平均水平。中国消费者正处于对金融服务需求不断变化、期待创新的阶段。
经济环境下行趋势下，中小银行在负债端吸储难度加大、资产端质量下降。同时，对本地客户的深度了解是中小银行无可比拟的优势，借助金融科技赋能，中小银行可以利用地缘优势，围绕本行核心业务开展高附加增值服务，主动满足当地客户的独特需求，形成业务闭环。那金融科技如何赋能中小银行数字化转型？报告针对中小银行转型提出了六个方面核心建议。
第一，树立“北极星”式的金融科技战略目标。
此目标应契合银行的品牌价值，并找到新业务的金融科技驱动力，重视金融科技的创新引领作用。
第二是设计与客户“超级相关”的产品和服务，要与客户随时随地地互动，与之全生命周期的需求全方位相关。
立足本地，求“专”不求“全”。根据所属区域的地方特色及产业特征，推出与客户超级相关的特色金融服务及抓手产品。基于KYC、KYB做好客户洞察、精准营销，提升产品推送的精准度，并站在全行的高度统筹交叉营销，强化公私联动。
第三是构建以人为本的客户互动。立足本地和社区，构建支持快速完成原型设计、交付并大规模实现创新体验的互动渠道。
第四是连接平台和生态系统。通过培育与生态系统合作伙伴的密切关系，打造开放银行，获得更多能力、为客户提供更多服务，从而最大化挖掘合作伙伴的价值。
建立“走出去的生态”，再建立“自有生态”。在线下与本地政企深化合作，共同搭建本地特色化生态圈。
第五是夯实数据资产支撑，基于各渠道对用户数据的收集、整合、分析及挖掘，快速高效地实现产品创新、生态优化及客户体验提升。完善数据治理，为营销和风控打好基础。
第六是重构韧性文化和柔性组织，在纷繁多变的市场环境下保持自身核心价值。从以交易与人工为主的业务模式转向更多体验性与技术导向的业务模式，在组织结构、创新文化、奖励机制等方面，打造上述一系列业务创新实现的基础。
据悉，该《报告》由银行业金融科技合作平台——中小银行互联网金融（深圳）联盟牵头（以下简称“联盟”），联合金融科技独角兽金融壹账通、全球知名的管理咨询公司和技术服务供应商埃森哲共同编写。
